[재테크] 국내/미국 투자 목적별 계좌 사용법 I 주식, 배당주, ETF별 계좌 총정리! (위탁, ISA, 연금저축, IRP)

INTRO

재테크 하기 쉽지않은 요즘 주린이 분들이라면 국내 주식시장에 회의감을 많이 가지실텐데요. 그만큼 미국, 코인 시장으로 자금이 많이 빠져나가는 상황입니다. 만약 투자를 하고 계신다면 위탁계좌, ISA, 연금저축, IRP 등 투자 목적에 맞게 계좌를 활용하는 것이 더욱 중요한데요. 재테크를 처음 시작하시는 분에게는 시작의 기초를 제대로 하실 수 있도록 공유해 드리며, 투자를 하고 계신분은 투자 목적에 맞게 활용을 잘하고 계신지 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

▤ 목차

국내 주식

▶ 예시 : 삼성전자, 카카오, 셀트리온, 현대자동차 등

→ 매매 차익(비과세)을 목적으로 하는 투자

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택
ISA	한도 내에서 굴린다는 가정하에 배당을 주는 기업들이라면 괜찮음
연금저축 / IRP	불가

국내 배당주

▶ 예시 : 하나금융지주, 우리금융지주, KB금융, 신한지주, 기업은행, SK텔레콤 등

→ 배당을 목적으로 하는 투자

종류	내용
위탁계좌	투자는 가능하지만 세금을 내는 단점이 있으며, 손해는 아님
ISA	최고의 선택
연금저축 / IRP	불가

 

ISA 계좌에 대해서 ☞

 

국내상장주식 ETF

▶ 예시 : KODEX200, KOSEF200TR, TIGER헬스케어, ACE코스닥150 등

→ 비과세라는 특징 (주식으로 포트폴리오가 되어있는 ETF면 비과세)

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택
ISA	득이 별로 없음
연금저축 / IRP	득이 별로 없음

 

국내상장배당 ETF

▶ 예시 : 아리랑(ARIRANG)고배당, 코덱스배당가치, KBSTAR고배당 등 (대표 고배당 3대장)

→ 배당을 목적으로 하는 투자

종류	내용
위탁계좌	불가
ISA	최고의 선택 - 15.4% 안내고 계좌 해지시 비과세 일부 + 분리과세 9.9%
연금저축 / IRP	매수는 가능 - 15.4% 배당소득세가 없음 - 먼훗날까지 출금은 불가능하지만 재투자는 가능함 - 새엑공제 X, 복리투자O

→ ISA 및 연금계좌 둘다 매력이 있지만 시간의 지평에 따라 연금 저축이 더 좋은 상품

→ 3~5년 기간이라면 ISA 상품이, 장기라면 연금계좌가 좋음

미국 주식

▶ 예시 : AMD, 스타벅스, 버크셔, 아마존, 테슬라, 엔비디아, 마이크로소프트, 메타, 애플

→ 매매 차익을 목적으로 하는 투자(250만원 공제, 넘을 시 22% 양도소득세)

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택
ISA	불가
연금저축 / IRP	불가

 

미국 배당주

▶ 예시 : JNJ, PG, ABBV, KO, PEP, MCD

→ 배당을 목적으로 하는 투자

(50년 이상이면 배당킹, 25년 이상이면 배당귀족, 10년 이상이면 배당성취주)

(애플의 경우 배당성취주)

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택 (15.4% 똑같지만 우리나라랑 비교하면 조금 다름)
ISA	불가
연금저축 / IRP	불가

→ 우리나라는 15.4%에 지방소득세 1.4%가 붙어있음 (따라서 14%가 배당소득세)

→ 해외는 15.4% 배당소득세 떼고 배당을 줌

→ 배당을 받고 들어왔을 때 우리나라보다 14% 이상 더 많이 떼면 중복으로 떼지 않음

 

미국상장주식 ETF

▶ 예시 : SPY, IVV, VOO (3총사) + VTI, QQQ

→ 매매 차익(비과세)을 목적으로 하는 투자

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택
ISA	불가
연금저축 / IRP	불가

미국상장배당 ETF

▶ 예시 : SCHD(배당성장), JEPI(고배당), CONY(초고배당)

→ 배당을 목적으로 하는 투자 (차익보단 배당이 훨씬 큼)

종류	내용
위탁계좌	최고의 선택
ISA	불가
연금저축 / IRP	불가

→ 연 2000만원 배당 초과시 금융소득종합과세 적용

 

국내상장 미국배당 ETF

▶ 예시 : ACE미국배당 다우존스(SCHD 복제), SOL미국배당 다우존스, TIGER미국배당 다우존스

               TIGER미국배당 3% 프리미엄 다우존스, TIGER미국배당 7% 프리미엄 다우존스

→ 배당을 목적으로 하는 투자

→ 미국의 배당주를 담아 놓고 국내 상장한 ETF

종류	내용
위탁계좌	불가
ISA	가능
연금저축 / IRP	최고의 선택

→ 장기적인 관점에서는 연금계좌가 좋음

→ ISA계좌를 끊지 않고 계속할 경우에는 ISA도 나쁘지 않음

→ 국내상장배당ETF와 비슷함

 

IRP 계좌에 대해서 ☞

 

 

END

국내주식이든 미국주식이든 주식이면 위탁계좌로 하는 것이 좋으며, 아리랑고배당주처럼 국내상장배당ETF는 연금저축 및 ISA 계좌에서 기간에 따라 선택적으로 활용하는 것이 좋습니다. SCHD와 CONY처럼 고배당주는 미국상장배당주이기 때문에 위탁계좌를 활용하는 것이 좋습니다. 이처럼 본인이 투자하는 목적과 종목에 따라 계좌 활용이 달라진다는 점 참고하셔서 성공적인 재테크 하시면 좋겠습니다.

 

 

※ 본 내용들은 개인 공부용으로 정리하였으며, 종목들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

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