[재테크] 파킹통장 & 파킹형ETF I 장단점, 종류 총정리 (단기금융상품)

INTRO

많은 사회초년생과 직장인들이 통장쪼개기를 통해 월급을 관리하고 있는데요. 특히 경조사비, 여행 및 취미를 위해 모아둔 자금들을 너무 무심하게 관리하는 분들이 있으실 거에요. 이런 돈들도 잘 활용한다면 좋을 텐데요. 그래서 알아보았습니다. 높은 이자를 받으며  원금 손실 위험은 비교적 낮으면서 매일 이자를 받을 수 있는 안전한 투자 방법인 '금리형 ETF'에 대해 알아보겠습니다.

▤ 목차

'파킹통장'이란?

- 파킹(Parking), 말 그대로 돈을 잠시 주차한다는 뜻

- 노는 돈을 잠시 통장에 두어 매일 이자를 받을 수 있음

- 예금자보호가 적용됨

- CMA와 비슷한 계좌이지만 CMA는 예금자보호가 적용이 안됨

- 증권사에서 만들면 CMA, 은행에서 만들면 파킹통장

- 단, 파킹통장은 은행에서 판매하는 상품을 찾아 따로 만들어야 함

- 수시입출금이 가능하여 좀 더 안전하게 매일 이자를 받을 수 있음

출처 - 키움투자자산운용

 

파킹통장, 예적금, CMA 상품 ☞

 

'파킹형ETF'란?

- 시중 금리 지수 (CD, KOFR)를 추종하는 ETF

** CD : 양도성예금증서

** KOFR : 한국무위험지표금리

- 금리형 ETF라고도 불림

** ETF : 펀드를 주식처럼 거래할 수 있게 만든 상품 (주식+펀드 성격)

- 금리와 증시가 불확실할 때 투자처로 인기가 있음

- 하루만 투자해도 이자를 받을 수 있음

- 파킹 통장에 비해 한도액이 없다는 것은 장점

 

출처 - 키움투자자산운용

 

ETF 개념, 의미 총정리 ☞

 

파킹형ETF 종류

☞ 파킹형(금리형)ETF는 CD형, KOFR형, SOFR형으로 나누어짐

출처 - 키움투자자산운용

① CD형

- 신뢰도 상위 7개 은행에서 협의한 금리

- 양도성예금증서라고 함

- 은행이 발행한 증서를 시장에서 거래하기 위한 금리로 이자를 받는 상품

 

② KOFR형

- 국가에서 보장하는 무위험 지표 금리

- 금융회사가 국채를 담보로 자금을 구할 때 사용되는 금리로 이자를 받는 상품

- 국채는 신용등급이 무등급이라 불릴 정도로 매우 안전

- 무위험지표금리라고 함

 

③ SOFR형

- 미국 국채를 담보로 하는 무위험 지표 금리

- KOFR의 미국 버전으로 미국 금융회사가 거래를 할 때 사용하는 금리로 이자를 받는 상품

- 미국 금리를 따르기 때문에 환율의 영향을 받음

 

파킹형ETF 장점

☞ 크게 4가지로 안정성, 일복리, 조건, 절세계좌로 나타낼 수 있음

 

① 안정성

- 특정 금리를 기초지수로 삼기 때문에 시장 영향을 덜 받게됨

- 안정적인 수익 기대 가능함

- 금리 하락으로 인한 ETF 가격이 하락하는 것은 아니고, 상승률이 둔화되는 것  

 

② 일복리

- 파킹통장과 예적금처럼 금리가 가산되어 매일 이자가 붙음

- 복리로 합산되는 마법 효과

 

③ 조건 및 만기 없음

- 예적금처럼 우대금리를 받기 위한 복잡한 조건이 없음

- 만기까지 보유하지 않아도 이자 받고 매도 가능

 

④ 절세계좌 활용 가능

- ISA, 연금저축, IRP 계좌로도 운용 가능함

- 양도 소득세(15.4%) 절약 및 연말정산 혜택 받을 수 있음

 

파킹형ETF 단점

☞ 크게 3가지로 수수료, 예금자보호 불가, 변동 금리로 나타낼 수 있음

 

① 수수료

- ETF를 사고팔 떄 매매수수료가 발생

- ETF 가격이나 금리가 하락할 경우 수익보다 수수료가 더 커질 수 있음

 

② 예금자 보호 불가

- 예금자 보호를 받지 못해 손실이 나면 보장 받을 수 없음

- 예적금과 다르게 증권사 투자 상품으로 예금자보호 불가능 함

 

③ 변동 금리

- 금리가 하락 시 ETF 이자도 하락해 수익이 하락할 수 있음

- 주요 금리를 추종하는 만큼 금리에 따라 움직임이게 됨

- 금리가 하락할 것으로 예상되면 채권형 ETF 등으로 변경하는 것도 좋음

 

단기금융상품 3가지

☞ 높은 이자를 받으면서 안전하게 관리, 수시입출금이 가능한 단기금융상품

☞ 파킹통장, 파킹통장 ETF 를 제외한 3가지는 국채, RP, CMA가 있음

 

① 국채

- 국가가 발행하는 채권

- 정부의 보증이 있는 금융상품

- 원금 손실 발생 가능성 매우 낮음

출처 - 키움투자자산운용

② RP

- Repo(레포)의 약어로 '환매조건부채권'이라고 함

- 조건이 붙어 있는 채권이라는 뜻으로 금융회사가 가지고 있는 채권을 잠시 사주었다가 일정기간 뒤에 금융회사가 우리한테 이자를 주고 다시 되사가는 거래

- 돈을 빌려준 기간이 길수록 더 많은 이자수익(1~365일 기간)

 

③ CMA

- 증권사를 이용할 때 만들어야 하는 계좌

- 일반통장에 비해 이자가 높음 (이자 일할 계산)

- 매일 이자를 받을 수 있음

- CMA 종류에는 RP형과 발행어음형이 있음

 

파킹통장, CMA, 예적금 상품 ☞

 

END

열심히 번 돈들을 한 순간이라도 놀게 두어서는 안되겠죠. 조금이라도 이자를 받으며 불려나가는 것도 재테크이고 현명한 선택입니다. 빠른 입출금 목적이 있는 단기자금은 CMA, 파킹통장, 수시RP가 좋고, 기간의 여유가 있는 단기자금이라면 파킹형 ETF(금리형 ETF)와 짧은 국채, 기간RP가 좋으니 참고하시면 좋을 것 같습니다!

 

 

※ 본 내용들은 개인 공부용으로 정리하였으며, 종목들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.