[재테크] 국채 & RP I 뜻, 종류, 구조, 투자 Tip 총정리! (단기금융상품)

INTRO

재테크를 시작하는 분들 혹은 투자 상품을 찾아보는 분들이라면 국채와 RP에 대해 많이 접해 보셨을텐데요. 이름은 많이 들어봤지만 막상 어떤 상품의 내용인지 자세하게 이해하지 못한 분들이 있을 것 같습니다. 이번에는 국채와 RP가 무엇인지 상세하게 알아보고, 종류, 구조, 방법, 투자 팁까지 확인해 보겠습니다.

▤ 목차

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'국채'란 무엇인가?

- 국가가 발행하는 채권

- 국채를 매입했다는 것, 즉 우리가 국가에게 돈을 빌려준 행위

- 정부의 보증이 있는 금융상품

- 원금 손실 발생 가능성이 매우 낮음

- 만기까지 보유 시 절대 손실이 발생할 가능성은 없음

- 만기가 짧은 채권을 매입, 만기까지 기다리면 원금과 이자를 100% 받는 구조

 

출처 - 키움투자자산운용

 

국채 명칭 확인 방법

- 증권사 어플이 있다면, 어플에서 '장내 or 장외채권'이라 검색하면 됨

출처 - 키움투자자산운용

- 국채는 위와 같이 명칭으로 이루어져 있음

- 앞의 [01125]는 이자율을 뜻하는 용어로, 국채에 투자 했을 때 받을 수 있는 이자율

- 해당 채권의 이자율은 1.125% 뜻함

- 뒤이어 [2509]는 만기일로 25년 9월에 채권이 상환되어 원금을 받게된다는 뜻

- 마지막의 (20-6)은 '년도-회차'를 의미하는 것으로 2020년에 발행한 채권이며 6회차라는 뜻

 

즉, 20년에 발행된 채권, 25년 9월에 만기, 1.125%의 이자를 받을 수 있음

 

국채 구조 및 투자 Tip

출처 - 키움투자자산운용

 

- 국채의 경우 액면가가 1만원으로 되어 있으며, 이를 시장가격에 맞춰 매입할 수 있음

- 위 9692원에 액면가 1만원 국채를 매입하는 것이면, 1년 5개월 17일 뒤 액면가 1만원을 받게 됨

- 이 채권을 매입 시 대략 300원 차익인 매매수익률(만기수익률)을 얻음

- 1.125%의 이자율은 매입 액면가에서 받기 때문에 1만원의 1.125%인 112원 정도 이자를 받게 됨

- 국채는 이자를 6개월에 한번씩 지급함

- 투자 Tip은 만기가 짧으면서 이자율이 낮고 만기 수익률이 높은 국채를 찾아 투자해야 함!

- 채권은 이자에 대해선 이자소득세인 15.4%가 과세되지만, 매매차익에 대해선 비과세

 

국가별 국채 수익률 ☞

 

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'RP'란 무엇인가?

- Repo(레포)의 약어로, '환매조건부채권'라 불리며 채권의 거래방식 중 하나임

- 환매 조건이 붙어 있는 채권으로 채권을 팔고 일정기간 뒤에 이자를 주고 되사는 조건

- 돈을 빌려준 기간이 길수록 더 많은 이자수익이 발생

- 수시RP, 기간RP가 있음

- 이자는 연 이자가 일할 계산되어 매일 지급되는 방식

- 손실이 거의 발생할 수 없는 구조를 가짐

출처 - 키움투자자산운용

 

RP 구조 및 투자 Tip

- 금융회사도 자금이 필요할 시 특정 '담보'를 활용하여 대출을 받음

- 이 때 '담보'는 국채이며, 그 외에는 신용등급이 높은 회사채, CD, CP 등을 활용함

- 금융회사가 갖고 있는 채권(담보)을 우리가 잠시 사주었다가 일정기간 뒤에 금융회사가 우리에게 이자를 주고 다시 되사가는 거래 구조

- 일정기간이라는 의미는 우리가 정할 수 있음 (수시RP, 기간RP)

- 수시RP는 하루만 돈을 빌려줘도 이자를 지급

- 기간RP는 돈을 빌려준 기간이 길어질 수록 더 많은 이자를 받음

- 보통 1~365일 기간으로 설정되어짐

- 수시로 입출금을 원할 경우 수시RP를 사면되고 평균 2~3% 금리를 얻을 수 있음

- 한 달 이상 쓸 계획이 없는 돈이라면 기간 RP를 사는게 좋으며 평균 3% 초중반 금리를 얻을 수 있음

- 간혹 금리를 높게 측정한 특반RP가 나올 경우 가입하면 좋음!

출처 - 신한투자증권

 

'달러RP'란?

- 외화RP라고도 함

- 현, 미국 기준금리가 5.5% 수준으로 달러RP로 얻을 수 있는 금리도 5% 내외

- 달러RP도 수시와 기간으로 나누어지며, 높은 금리는 달러RP가 유리

- 단, 환율에 따른 손익이 발생할 수 있어 환율 변동에 유의

출처 - 신한투자증권

 

END

국채와 RP에 대해 용어도 의미도 이해하실 수 있으실텐데요. 이제 막 투자를 시작해 보려는 분들은 고위험 상품보다 위 단기금융상품으로 이자가 매일 쌓이는 것을 직접 경험해 보시는 것을 추천 드립니다. 모두들 재테크 성공하시고 부자되세요.

 

 

파킹통장, 파킹형ETF ☞

 

 

 

※ 본 내용들은 개인 공부용으로 정리하였으며, 종목들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.