[재테크] 금테크 I 뜻, 투자 이유, 방법, 장단점, 주의사항 총정리!

INTRO

많은 투자자들은 리스크 있는 재테크 수단보다 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 재테크를 선호하는데요. 2000년 이후 최고 수익률을 기록한 재테크가 있습니다. 바로 금인데요. 재테크 방법 중 하나인 '금테크'에 대해 상세히 알아보겠습니다.

▤ 목차

금(金) 테크란?

- 금에 투자하는 재테크

- 금테크 자체가 환금성이 높아 안전한 투자를 원하는 사람들에게 좋음

- 환금성은 물건을 팔아서 돈으로 바꿀 수 있는 성질을 뜻함

- 금은 안전자산으로  많은 사람들이 선호함

 

금(金) 테크에 투자하는 이유?

① 인플레이션 해지

- 물가 상승 시기에는 금값도 같이 상승하는 경향이 있음

- 화폐 가치가 떨어질 때 자산 가치를 보존하는데 유리함

 

② 안정성

- 경제적 불확실성이나 금융 위기 시기에 금값은 일반적으로 상승하는 경향

- 향후 미래 가치 저장 수단으로 안전함

③ 유동성

- 쉽게 사고팔 수 있는 유동성이 높은 자산

- 전 세계적으로 인정받는 자산

 

∴ 화폐는 무한 찍어낼 수 있지만, 금은 매장량이 한정적이기 때문에 달러와는 반대로 움직이며 꾸준히 우상향

 

장기적 상승 배경

① 인플레이션과 금 가격

- 인플레이션 상승 통화의 구매력 하락, 금 가치 상승

 

② 국제 사회의 불안정성

- 안전 자산인 금의 매력 상승

 

③ 달러와 금의 관계

- 1971년 금본위제가 폐지된 이후 금과 달러는 별개로 움직임

- 달러가치 불확실 때 금을 대체 자산으로 선호

출처 - 네이버증권

 

금(金) 투자 방법

① 금 현물

- 금을 직접 매수하고 보관하는 방법

- 골드바, 목걸이, 팔찌, 귀걸이 등

② 금 펀드 & 금 ETF

- 금을 투자하는 펀드에 다시 투자하는 방식

- 금과 관련된 광산, 회사에 간접적으로 투자하는 방법

③ 금 통장

- 금에 대한 가치를 금액으로 환산해 계좌에 기록하는 방식

- 실제 금을 소유하는 건 아님

- 은행에서 개설할 수 있음

④ KRX 금 시장

- 한국거래소인 KRX 금시장에서 금을 주식처럼 매매할 수 있음

- 거래된 금은 한국예탁결제원에 보관되고 필요할 때 현금으로 인출 가능

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투자방법 장·단점 (현물, 통장)

▶ 금 현물 장점

- 증여세, 상속세가 없어서 장기 투자 가능

- 실물 상품으로 다른 사람에게 선물 가능

▷ 금 현물 단점

- 분실 위험이 있음

- 구입 시 부가가치세 10%, 기타 수수료 5%와 세공비 1~2%가 붙음

- 구매했던 금액보다 금 값이 상승해야 금테크 의미가 있음

▶ 금 통장 장점

- 소액투자 가능

- 보안의 안정성이 쉽고 간편함

- 비대면 개설 가능

- 수시로 돈 입금과 출금이 가능

▷ 금 통장 단점

- 수수료가 비쌈 (은행마다 다름)

- 계산 방식이 복잡함 (거래 기준가가 국제 금 시세, 원 달러 환율로 결정)

- 사고팔 때 환전 수수료가 1% 붙음

- 금으로 받을 때 부가가치세 10% 내야 함

- 현금으로 받을 때 배당소득세 15.4% 내야 함

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투자방법 장·단점 (펀드, ETF, KRX)

▶ 금 펀드 & ETF 장점

- 증권사 계좌만 있으면 거래 가능

- 거래할 때 수수료 약 0.2%~0.3%와 비과세 혜택 가능

▷ 금 펀드 & ETF 단점

- 주식이랑 동일하게 수익률 하락 시 원금 손실의 위험

- 실시간 매수, 매도 타이밍을 봐야함

- 펀드매니저에게 주는 수수료가 높은 편임

- 매매차익에 배당 소득세 15.4%가 붙음

▶ KRX 금 시장 장점

- 세금이 없음

- 1g으로 거래하기 때문에 소액투자 가능

- 0.16%~0.33%로 수수료가 저렴함

- 금 시세만 보고 투자하는 방식이라 비교적 쉬움

- 매매 차익이 금융소득 종합과세에 합산되지 않음

▷ KRX 금 시장 단점

- ISP, ISA로 투자 불가능함

- 금 실물 인출 시 10% 부가가치세 발생

- 보유하고 있는 금 100g 이상일 때 현물이나 실물로 인출이 가능

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금(金) 테크 주의 사항

- 실시간으로 금값이 변하기 때문에 매도, 매수 시에 주의가 필요

- 금테크 자체가 소액 투자가 가능하고 양도소득세나 비과세 혜택을 챙길 수 있는 장점이 있기 때문에 각자 상황에 맞는 수준으로 투자해야 위험성이 없음

 

END

저도 2년간 금테크를 해봤는데요. 당시 NH투자증권 어플인 '나무증권'으로 KRX 금 투자를 시작을 했었습니다. 현재 사용하는 '삼성증권'에서도 KRX 금투자가 가능한데요. 증권사마다 금 거래가 있으니 참고하세요!

 

주식처럼 거래량이 많은 건 아니지만 소액투자로 시작해 볼 수 있다는 점, 장기적으로 리스크가 높지 않다는 것이 장점이었는데요. 여러분들도 재테크를 처음 시작하신다면, 소액투자로 한 번 금테크 시작해 보시길 바랍니다.

 

 

'나무증권(NH)' 바로가기

 

'삼성증권' 바로가기

 

 

 

※ 본 내용들은 개인 공부용으로 정리하였으며, 종목들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.