나에게 맞는 보험을 가입하는 방법 총정리! (종류, 가입 시기, 미니보험, 불이익)

• INTRO

• '보험'의 종류들

• 01. 보장성 VS 저축성

• 02. 보장성 - 건강

• 03. 저축성 - 노후

• '보험' 가입시기 확인

• 01. 보장성 보험

• 02. 어린이 보험

• 03. 종신보험

• '보험' 가입전 확인할 점

• 01. 미니보험

• 02. 중복가입 확인

• 03. 해지 불이익 확인

• END

INTRO

'보험'이라는 두 글자만 들어도 머리가 아프신 분들이 많으실텐데요. 정말 어려운 세계이고 조건도 혜택도 다 따져야하는 상품입니다. 하지만 똑똑하게 보험을 가입하려면 어떤 보험의 종류인지, 시기는 언제가 좋은지, 중복 가입은 하지 않았는지 등 알아봐야합니다. 지금부터는 보험 가입에 관련해 알고 있으면 정말 좋을 내용들로 정리해 보겠습니다.

 

▤ 목차

• INTRO
  • '보험'의 종류들
  • '보험' 가입시기 확인
  • '보험' 가입전 확인할 점
• END

'보험'의 종류들

01. 보장성 VS 저축성

보험은 크게 보장성 보험과 저축성 보험으로 나눠집니다. 보장성 보험은 질병·상해 등으로 인한 치료비가 필요한 상황을 대비해 가입하는 보험이고 저축성 보험은 연금 등 노후 자금 마련을 위한 상품이에요. 자신의 재정 상황에 맞게 계획을 수립하는 게 좋습니다.

 

02. 보장성 - 건강

언제, 어떻게 아플지 모르는 만큼 보장성 보험 가입은 필수입니다. 보장성 보험의 대표적인 예로는 ‘실비’라고 부르는 실손의료보험이 있는데요. 아직 가입하지 않았다면 가장 먼저 가입하길 권합니다. 암, 심장질환 같은 중대 질병 외에도 비급여 치료 등 다양한 범위를 보장해 주기 때문이죠. 이밖에는 가족력과 생활 습관 등을 고려해 암 보험 등 중대 질병을 보장받을 수 있는 건강보험에 가입해 두는 것도 좋습니다.

 

03. 저축성 - 노후

대표적인 저축성 보험으로는 연금보험이 있는데요. 노후 보장이 목적이라 이제 막 취업했다면 당장 가입할 필요성을 느끼지 못하는 편이에요. 다만 여유가 된다면 가입해두길 권합니다. 적립 기간이 길수록 적립금이 늘어나고 10년 이상 유지 등 조건 충족 시 비과세 혜택도 받을 수 있거든요. 다만 예·적금 등과 달리 납입 보험료 전액이 아닌 계약 체결 비용 등을 공제한 금액이 적립되는 만큼 일부 원금 손실이 생길 수 있습니다.

 

'보험' 가입시기 확인

01. 보장성 보험

전문가들은 보장성 보험의 경우 하루라도 빨리 가입해야 좋다고 하는데요. 젊고 건강할수록 보험료가 더 저렴하게 책정되기 때문이입니다. 아울러 대부분의 보장성 보험은 면책 기간과 감액 기간이 있기 때문에 일찍 가입할수록 제때 보장받을 수 있습니다.

 

▶ 면책 기간과 감액 기간 : 대출자가 3년 이내에 대출금을 조기 상환할 경우 부과되는 수수료

▷ 대출금을 빨리 갚게 되면 은행은 이자 수익이 줄고, 자금 운용에도 차질을 빚을 수 있기 때문에 이를 보전하기 위해 수수료를 부과합니다. 과거에는 중도상환수수료의 구체적인 산정 기준이 없었지만, 금융당국의 규정 개정으로 인해 대출과 관련된 실비용만 반영되도록 변경되었습니다.

 

02. 어린이 보험

특정 나이에만 가입할 수 있는 보험도 있습니다. 바로 어린이 보험인데요. 예전엔 미성년자 대상이었던 나이 기준이 요즘엔 만 30세 안팎까지 올랐어요. 어린이 보험은 미성년 자녀의 질병, 상해 등 의료비와 일상생활 중 각종 배상책임에 대비할 수 있고 3대 중대 질병(암·뇌혈관질환·심혈관질환) 등 성인용 보험에 있는 보장을 최장 100세까지 해주는데요. 보험료는 성인용보다 20%가량 저렴합니다.

 

 

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03. 종신보험

사회 초년생들이 당장 가입하지 않아도 되는 보험은 대표적으로 종신보험이 있습니다. 종신보험은 본인이 사망하면 배우자나 자녀 등 유가족의 생계유지를 위해 사망보험금을 지급하는 상품인데요. 미혼인 데다가 부양가족이 없다면 필요하지 않죠. 금융감독원에서도 사망보험의 비싼 보험료가 경제적으로 큰 부담이 될 수 있다며 추천하지 않는다고 했는데요. 그럼에도 가입하고 싶다면 정기보험을 권합니다. 정기보험은 보장 기간이 60·70·80세 등으로 종신보험보다 짧지만 보험료가 저렴한 편이에요.

 

'보험' 가입전 확인할 점

01. 미니보험

어떤 보험이 나에게 적합할지 잘 모르겠다면 미니 보험을 이용하는 것도 방법입니다. 예를 들어, 운전자 보험에서 보장하는 운전자 벌금, 교통사고 처리 지원금 등 자동차 사고로 발생할 수 있는 각종 비용 중 원하는 옵션을 선택해 단기간 가입해 보는 건데요. 그러면서 본인에게 필요한 보장을 알아갈 수 있습니다. 아울러 미니보험은 소액 단기보험으로 보장 범위가 작고 기간이 짧아 일반 보험보다 보험료가 저렴합니다.

 

02. 중복가입 확인

동일한 내용의 보험을 여러 개 들지 않았는지 확인해야 합니다. 실손 보험 등 실제 손해를 보장하는 보험은 2개 이상 가입해도 보험금을 여러 번 받을 순 없거든요. 즉, 2개 이상 가입해도 보험료만 더 많이 낼 뿐 보험금을 더 받지는 못합니다.

 

03. 해지 불이익 확인

가입 전 보험약관, 상품 설명서를 꼼꼼히 읽고 해지 불이익을 알아둔 뒤 서명해야 합니다. 보통 보험은 장기간 보험료를 내야 하고 중도 해지할 경우 손실이 생길 가능성이 있기 때문이죠. 전문가들은 적정 보험료 수준은 본인 소득의 10% 정도라고 설명하는데요. 불필요한 손실을 막기 위해선 보험료가 소득 대비 부담스럽지 않은지, 장기간 유지할 수 있는지 등을 충분히 따져보고 가입해야 합니다.

 

END

모두 똑똑하게 보험을 알아보시고 자신의 상황에 맞는 것으로 가입하시길 바랍니다.

 

 

※ 본 내용들은 개인 공부용으로 정리하였으며, 종목들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

 

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