[재테크] 신용점수 관리는 왜 잘해야 하는가? 신용점수 올리는 방법 알아보기!

INTRO

우리가 성인이 되서 카드를 발급받거나 대출을 받다보면 내 신용점수가 몇점인지를 확인하게 되는데요. 이 신용점수가 대출, 신용카드 한도 등 영향을 주는 지표로 사용되고 있기에 꾸준한 관리가 필요합니다. 신용점수는 왜 필요하며 어떻게 사용되는지, 신용점수 올리는 방법과 피해야 할 것들에 대해 알아보겠습니다.

 

▤ 목차

신용점수

01. 금융 신뢰도의 지표

- 신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 보여주는 성적표

- 신용조회 회사(KCB, NICE 등)가 향후 1년 내 90일 이상 연체 등이 발생할 가능성을 숫자로 표현

- 돈을 빌려 줬을 때 얼마나 잘 갚을 수 있을지 신용도를 평가한 지표

- 상황이력, 부채수준, 신용거래기간 등 근거로 산출

- 최저 1점에서 최고 1000점까지 부여하며, 점수가 높을 수록 고신용자라는 뜻

02. 신용점수 사용 시점

- 신용카드 발급, 대출, 기존 대출의 금리 인하 요구 등 금용 서비스 이용 시 사용됨

- 금융기관에서 대출 가능 여부와 대출 한도, 조건 등을 판단할 때 기준이 되는 지표

- 신용점수가 높은 사람은 같은 금액의 대출을 신청하더라도 저금리로 대출 받을 수 있음

- 신용점수가 높을수록 카드 한도를 높게 설정 가능

 

03. 신용점수 확인 방법

- KCB, NICE 같은 신용평가 회사 사이트

- 카카오뱅크, 토스 등 대다수의 금융앱에서도 확인 가능

- KCB는 카드사용 이력 등 신용거래 패턴을 중요하게 봄

- NICE는 과다채무, 연체, 상환 이력을 위주로 평가

- 두 기관의 점수를 모두 관리하는 것이 중요

- 신용평가 회사를 통해 산출 근거 및 신용점수 오류에 대한 이의제기도 가능

 

신용점수 올리는 방법

01. 카드는 적절하게 사용하기

- 신용카드와 체크카드를 본인의 재정에 맞게 지속적으로 사용

- 신용카드의 경우 연체 없이 적정 수준으로 사용하면 신용 점수 향상에 도움

- 한도의 5~60% 정도 사용을 권함

- 체크카드는 보통 월 30만원, 6개월 이상 꾸준히 사용 시 신용점수의 4~40점의 가점을 줌

02. 한 금융사 오래 사용하기

- 급여통장, 공과금 납부 등 거래를 한 은행에서만 하는 것도 방법

- 한 기관에 여러 거래실적이 쌓이면 이전까지 2금융권을 이용하던 사람도 1금융권에서 대출 가능

- 2금융권 대출을 이용하다가 1금융권에서 대출이 승인되면 신용점수는 올라감

 

03. 비금융 정보 제출

- 금융거래가 거의 없어도, 비금융 정보 제출을 통해 신용점수를 올릴 수 있음

- 휴대폰 요금, 건강보험료, 가스요금 등 공과금을 6개월 이상 연체 없이 납부했다는 정보를 신용기관에 내면 가점을 줌

- 카카오페이, 토스 등 핀테크 앱을 통해 간편하게 제출 가능

 

피해야하는 것 확인

01. 리볼빙

- 신용카드 가입 시 리볼빙서비스에 동의하지 않도록 유의

- 장기간 리볼빙서비스를 이용할 경우 신용점수가 하락하는 요인

- 법정 최고금리(연 20%) 수준의 이자가 붙어 금세 갚아야 할 금액이 불어남

 

02. 연체

- 소액이라도 30일 이상 연체는 신용점수를 크게 낮추는 요인

- 30만원 이상, 30일 이상 연체하면 신용점수 하락하며, 상환일로부터 최대 3년간 신용평가에 활용

- 90일 이상 장기 연체의 경우, 최대 5년까지 신용평가에 적용

- 금융기관들은 보통 최대 4일까지 연체 유예기간을 줌

03. 현금서비스

- 잦은 현금서비스 사용은 지양해야 함

- 현금 서비스는 대출이기 때문에 자주 이용 시, 신용기관이 카드 돌려막기를 한다고 생각함

- 돈을 잘 갚아도 부정적인 영향을 주기 때문에 가급적 사용하지 않는 것인 좋음

 

END

모두들 신용점수 관리하는 꿀팁과 왜 신경써서 관리해야하는지에 대해 잘 알아두셔서 불이익을 받지 않았으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

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