[재테크] 채권 투자 I 핫한 키워드! 채권 및 투자 방법에 대해 알아보자!

INTRO

관세 전쟁과 불경기에 채권 투자에 대한 언급이 많이 되고 있는데요. 안정적인 투자 방법으로 많이 알려진 채권 투자! 2024년 말 기준 우리나라 채권 시장 규모는 약 3,300조 원으로 코스피 코스닥을 합친 시총 규모보다 큽니다. 하지만 막상 주변에서 채권을 투자한다는 사람은 찾기 어려운데요. 과연 채권이 무엇이며, 왜 개인 채권 투자자는 보기 어려운지, 채권 투자와 채권의 정의 등 알아보겠습니다.

 

▤ 목차

'채권'의 정의

중앙/지방 정부, 공공기관, 금융기관, 기타(특수)법인 등이 정책 시행이나 사업 수행을 위해 자금을 조달하려고 돈을 빌렸다가 정해진 기간이 끝나면 투자자에게 원금과 이자를 상환하는 채무(차용)증서로 증권화된 금융상품

→ 채권 국채, 한전채, 카드채, 은행채 등 여러 채권 상품이 있음

→ 2024년 말 기준, 우리나라 채권 시장 규모(잔액 기준)는 대략 3300조 원

출처 - 월재연

즉, 거액의 장기자금을 일시에 대량으로 조달하기 위해 발행하는 일종의 빚 문서(차용증서)

 

'채권'시장 개인투자자

채권 시장에 투자하는 개인을 보기 어려운 이유는 크게 세 가지가 있습니다.

 

① 기관투자자가 움직이는 시장이라서 최소투자금액 단위가 크다

② 시간외거래와 영업점 방문, 혹은 전화를 통해 이뤄지는 장외거래가 주류를 차지한다

③ 수익을 내는 이자율을 계산하는 등 채권 투자에 각종 금융기법이 들어간다

 

2022년경부터 개인투자자들이 채권 투자에 적극적으로 뛰어들기 시작했습니다. 그 해만 채권시장에 들어온 개인투자자의 투자금은 1년 사이 최대 11배까지 늘었어요. 그 다음 해인 2023년에는 더더욱 늘어난 상황입니다. 이제는 개인 투자자의 포트폴리오에서 본격적으로 존재감을 들어내고 있다고 볼 수 있습니다.

 

'채권'의 구성

채권은 한자어로, 빚 채(債)에 권리할 때 권(權) 자를 씁니다. 즉, 빚을 받을 권리입니다.

 

채권은 ‘내가 누군가에게 빌려준 돈을 돌려달라고 요구할 수 있는 권리’로 금융 투자 중 역사가 가장 긴 것 중 하나가 바로 채권 투자입니다. 거슬러 올라가면 기원전 2,400년경 메소포타미아에서도 채권 거래가 이뤄졌다는 증거가 있다고 합니다.

 

채권은 기본적으로 액면가+이율(금리), 그리고 만기로 구성됩니다.

→ 액면가가 100만 원인 채권을 사면 만기 시 100 만 원을 돌려받는데, 여기서 액면가는 ‘원금’이라는 뜻

→ 액면가가 100만 원짜리 채권은 시장에서 95만 원에 거래되기도 하고, 105만 원에 거래되기도 함

→ 이율이 연 10%인 100만 원짜리 액면가 채권이 있다면, 특정 기간동안 100만 원에 대한 10% 이자를 지급

→ 만기가 되면 원금 100만 원을 돌려주며, 만기는 6개월, 1년, 3년, 10년, 20년 등 다양함

 

'채권' 이자 받는 방법

- 채권은 이자 지급 방법에 따라 할인채, 이표채, 복리채, 단리채로 나눠짐

- 가장 쓰임이 많은 이표채에 는 만기가 되면 이자와 원금을 한 번에 지급하는 예·적금과 달리 이표채는 만기 전에도 이자를 지급

- 1년 만기 채권(연 이율 10%, 액면가 100만 원)을 갖고 있는데 이자 지급 일정이 3개월이라고 하면 3개월마다 이율 2.5%의 이자를 지급받음

- 2만 5천 원씩 네 번 받을 수 있는 셈

▶ 이표채 : 정기적으로 이자를 지급하는 채권

▷ 할인채 : 만기에 액면가를 지급하고, 발행 시 할인된 가격으로 판매되는 채권

▶ 복리채 : 이자가 복리로 재투자되어 만기에 원금과 함께 지급되는 채권

▷ 단리채 : 단리 방식으로 계산된 이자를 만기에 원금과 함께 지급하는 채권

 

'채권' 투자 방법

- 투자 기간과 채권 발행자의 신용등급, 시장금리 변화, 경제적인 시장의 불안정한 상황을 예의주시해야함

- 채권 투자 방법은 직접투자, 채권형 펀드, 채권형 ETF가 있음

 

 

'채권'투자방법 상세요약 ☞

 

END

채권은 투자대상으로서 주식과 많이 비교되지만, 자산으로서 성격 자체는 정기예금과 더욱 비슷합니다. 자신의 성향과 감수할 수 있는 위험의 정도를 알고 기대 수익률을 고려해 적절한 상품에 투자하시길 바랍니다. 채권에 대해 좀 더 상세하게 알고 싶으신 분들을 위해 따로 포스팅을 해두었으니 참고 부탁드립니다.

 

* 채권의 대표 종류

* 채권과 주식의 비교

* 채권이 갖는 성격 및 특징

* 채권의 다양한 종류들

 

 

'채권' 파헤치기! ☞

 

 

※ 본 내용들은 투자 및 추천 관련 권유 글이 아님을 참고하시길 바랍니다.

 

 

2030세대의 ISA 계좌 알뜰, 똑똑하게 활용하는 방법 총정리!!

 

경제부총리도 가지고 있는 '미국 국채' 아직도 안전 자산일까?! (채권)

 

국가 포인트! 몰라서 못쓴 소소한 혜택 알아보기! (25년 기준 사업자)